Мобільний платіж: як працює мобільний платіж?

Є такі можливості

Мобільний платіж відноситься до безготівкового та безконтактного процесу оплати за допомогою смартфона. При такому типі оплати важливість готівки, ЄС та кредитних карт відступає на другий план. Тому що: Мобільний платіж дає можливість швидко та, перш за все, практично розрахуватися за рахунком -фактурою.

"Мобільний платіж": мобільний платіж повністю без готівки

У кожного, хто володіє смартфоном, зазвичай встановлено багато корисних програм. Існують також мобільні додатки для оплати в касі супермаркету, в магазинах одягу або в пекарні. Такі мобільні додатки замінюють готівку або кредитні картки.

"Мобільний платіж" означає "мобільний платіж". Особливість: споживачі платять, використовуючи свій смартфон як цифровий гаманець. Мобільний платіж також є можливим рішенням при покупці програм або покупках в інтернет -магазинах. Мобільний телефон також допомагає здійснювати операції з оплати.

У випадку мобільного платежу, в кінцевому рахунку, оплата здійснюється за допомогою прямого дебету, кредитної картки або рахунку за мобільний телефон. Який тип виставлення рахунків використовується, залежить, з одного боку, від особистого вибору, а з іншого - від форми мобільного платежу та відповідного провайдера. Однак цей спосіб оплати - як і будь -який інший - має свої переваги та недоліки.

Плюси і мінуси: плюси і мінуси мобільного платежу

Мобільний платіж - це новий спосіб здійснення безготівкових розрахунків, який багатьом користувачам ще мало знайомий. Ось чому корисно мати можливість швидко ознайомитися з перевагами та недоліками безконтактного платежу за допомогою смартфона:

переваги	недолік
Швидка оплата за допомогою простого переказу	Втрата смартфона може бути більшим ризиком
Немає необхідності вводити PIN -код кілька разів під час оплати	Шкідливі програми або віруси можуть мати руйнівні наслідки
Більш гігієнічно, ніж оплата готівкою, особливо при купівлі продуктів	Відстежуючи та розуміючи дані клієнтів, існує ризик "прозорого клієнта"
Грошові перекази можна викликати та перевірити на смартфоні в будь -який час	Процес оплати тільки за допомогою функціонального, зарядженого смартфона

Однак ризики мобільного способу оплати можна звести до мінімуму: ті, хто дотримується стандартів мобільної безпеки, мобільної безпеки смартфона, можуть запобігти смартфону превентивно. Тим не менш, рекомендується гранична обережність, особливо якщо смартфон викрадено або загублено.

Втрата смартфона: стежте за цими моментами

Якщо смартфон потрапляє в чужі руки через втрату або навіть крадіжку, хвилювання особливо велике, коли мобільні платежі можна здійснювати за допомогою мобільного телефону. Тому, якщо ваш смартфон загублено або вкрадено, ви повинні діяти так, ніби ви втратили гаманець. Заблокуйте обліковий запис. Це можна зробити, наприклад, зателефонувавши за номером загальної екстреної допомоги 116 116.

Ще один критерій безпеки забезпечує захист у надзвичайній ситуації: за допомогою мобільного платежу ви не можете здійснювати безконтактні та нескінченно часто платежі. Багато провайдерів мобільних платежів встановили максимальний ліміт. Якщо ви платите неприродно часто поспіль або перевищуєте ліміт, потрібен PIN -код. Діючи швидко, ви також можете запобігти гіршим подіям з мобільними платежами - як, наприклад, з картковими платежами.

5 способів мобільного платежу: детальний мобільний платіж

Існує багато способів оплати за допомогою смартфона. П’ять типів узагальнено під терміном «мобільний платіж»:

Оплачуйте гаманцем на смартфоні

Гаманець походить з англійської мови і означає гаманець. Цифровий гаманець можна створювати та використовувати різними постачальниками. Для того, щоб мати можливість оплачувати за допомогою цього гаманця, на ньому зберігаються дані з картки ЄС або підключення до рахунку для процедури прямого дебетування. Таким чином, технологія мобільного платежу може отримати доступ до зазначених платіжних даних без контакту.

Оплата за допомогою карткових операцій

Ви також можете використовувати, наприклад, свій смартфон. В. Покупки в інтернет -магазинах та замовлення товарів. Також можна говорити про мобільний платіж, коли вводиться дані смартфона в смартфон. Потім збережені дані можна використовувати для оплати рахунку -фактури за здійснену покупку. Основна вимога тут полягає в тому, що транзакція відбувається через смартфон.

Часто вбудовується додатковий захисний бар’єр. Наприклад, якщо ви зберігаєте дані своєї кредитної картки на своєму мобільному телефоні, вам не доведеться щоразу вводити їх повторно. Однак, щоб здійснити платіж, обов’язково вводити контрольну цифру картки від руки кожного разу, коли ви здійснюєте платіж. Це запобігає зловживанню особистими банківськими даними.

Процес оплати за допомогою SMS або MMS

Мобільний платіж також можна здійснити за договором мобільного телефону. “Преміум -SMS” - це поширений спосіб оплати, за допомогою якого смартфон також можна використовувати для оплати. Залежно від постачальника, тоді можна надіслати SMS, щоб здійснити покупку.

Але як працює оплата рахунку? Або кредит списується з рахунку передоплати на смартфоні. Або: відповідний дебет відображається на щомісячному рахунку за мобільний телефон.

Прямий грошовий переказ через кінцеві пристрої

Цифрові рахунки тепер також можна відкривати в Інтернеті. Тоді вони є виключно віртуальними. Оплата готівкою неможлива. Потім такий обліковий запис можна використовувати для здійснення переказів за допомогою смартфона. Гроші надсилаються з мобільного телефону на мобільний. Для ідентифікації достатньо номера телефону або адреси електронної пошти. Класичний номер рахунку для цього виду мобільних платежів не потрібен.

Безконтактний спосіб оплати

Замість того, щоб платити в місцевому магазині за допомогою EC або кредитної картки, смартфон використовується для безконтактних платежів. Технології, наприклад NFC, імітують роботу кредитної картки. NFC - це коротка форма комунікації поблизу поля, німецькою мовою "Nahfeldkommunikation". Ця технологія використовується для безпечної передачі під час процесу оплати.

Все, що вам потрібно зробити, це наблизити смартфон до читача біля каси. Передача даних зашифрована та автоматична, як тільки на мобільному телефоні активується відповідна функція. Це дозволяє здійснювати безконтактну оплату за допомогою смартфона.

Деякі з цих методів вже більш поширені, ніж інші. Зокрема, у Німеччині все частіше використовується безконтактний платіж через NFC. Але мобільний платіж - не новий винахід: мобільний платіж існує - в іншій формі - порівняно тривалий час.

Мобільний платіж: готівкова альтернатива майже 20 років

Смішні мелодії та ігри для розваг: На початку 2000 -х років саме ці продукти споживачі несвідомо використовували для оплати за допомогою мобільного платежу. Користувачі оплачували свої покупки за допомогою преміум -смс. Потім відповідну суму автоматично списували з кредиту замовника. У той час, однак, не йшлося про сьогоднішню “мобільну оплату”.

У наш час мобільний спосіб оплати набирає все більшої популярності в Німеччині. Зараз багато роздрібних торговців використовують на своїх терміналах продажу пристрої, сумісні зі смартфонами. Однак для того, щоб мобільна оплата в кінцевому підсумку досягла успіху, смартфон також повинен відповідати особливим вимогам.

Безконтактна оплата за допомогою смартфона: можливість NFC як обов’язкова умова

Щоб мати можливість передавати дані для процесу оплати, смартфон повинен підтримувати NFC. Безпека тут на першому місці. Ось чому оплата працює таким чином:

• Технологія перетворює дані в код під час процесу оплати.
• Цей код дійсний лише для цього одного платежу і може використовуватися лише там.
• Перетворюються лише інформація та дані, необхідні для оплати.
• Це гарантує, що для одноразового платежу передається лише відповідна інформація. Усі інші дані залишаються зашифрованими.

Важлива передумова для безпроблемних платежів за допомогою NFC: У використовуваний смартфон повинен бути встановлений чіп NFC. Також потрібен читач, який підтримує цей вид мобільних платежів. Ви можете швидко дізнатися, чи містить у вашому власному смартфоні такий чіп, шукаючи його в Google чи альтернативній пошуковій системі. Для оплати через NFC смартфон не потрібно підключати до Інтернету. Досить активувати функцію NFC на мобільному телефоні.

Постачальник мобільних платежів: Мобільна оплата за допомогою смартфона

Зараз різні провайдери дозволяють різні види мобільних платежів. Численні банки вже визнали потенціал безготівкових розрахунків і пропонують конкретні банківські пропозиції щодо мобільних платежів.

Ощадні каси та Фольксбанки

Усі, хто є клієнтом Sparkasse або Volksbank, але також z. B. - це Постбанк, безконтактним рішенням можна користуватися через відповідний додаток. У Sparkasse це називається "Мобільний платіж" і поки працює лише для Android. Для користувачів Apple ощадні каси працюють разом з Apple Pay.

У вибраному вами банку введіть дані відповідної вашої кредитної картки або жирокарти у відповідному додатку - безготівковий розрахунок уже можливий. Ваші транзакції розраховуються через зазначений рахунок. Потім процес оплати відбувається через ваш смартфон через NFC.

Google Pay

У Німеччині Google Pay можна використовувати лише з пристроєм Android. На жаль, якщо у вас є смартфон Apple, це неможливо. Google співпрацює з вибраними банками або фінансовими постачальниками. До них відноситься, наприклад, Commerzbank або PayPal. У додатку Google Pay увійдіть, використовуючи дані свого облікового запису Google, за допомогою якого ви також використовуєте YouTube, наприклад. Потім введіть дані облікового запису або картки, які ви хотіли б використовувати для оплати через NFC.

Потім ви можете оплатити, піднявши смартфон до читача, сумісного з Google Pay. Все, що вам потрібно зробити, це розблокувати пристрій. Навіть відкривати додаток не потрібно. Google заявляє, що процес оплати безпечний. Усі платіжні дані зашифровані і ніде не зберігаються разом із платіжною службою.

Apple Pay

Існує Apple Pay, так що клієнти Apple також можуть використовувати мобільні платежі. Це рішення для мобільних платежів для операційної системи Apple iOS. Партнерами співпраці з власною платіжною системою Apple є постачальники кредитних карт American Express, MasterCard та VISA. Але банки, такі як Sparkasse або Deutsche Bank, також працюють з Apple.

Щоб увімкнути оплату за допомогою смартфона, внесіть потрібну картку - тут, у розділі «Гаманець». Там ви входите за допомогою свого ідентифікатора Apple і натискаєте «Додати нову картку». Потім ви можете або відсканувати картку, або ввести дані вручну.

Якщо ви хочете платити за допомогою Apple Pay, вам потрібно ідентифікувати себе за допомогою Face або Touch ID. Це означає, що ваш смартфон сканує ваше обличчя або відбиток пальця, щоб убезпечити процес оплати. Це підвищує безпеку цифрових і безконтактних платежів.

Мобільна оплата: рішення від супермаркетів та окупність

Багато мереж супермаркетів пропонують свої власні мобільні способи оплати, які клієнти можуть використовувати за допомогою програми на своєму пристрої. За допомогою цих програм співробітники потім сканують, напр. Б. QR -код або символ. Наступні мережі супермаркетів мають рішення для мобільних платежів:

• Rewe
• Кауфланд
• Lidl
• Північ і південь Алді
• нетто
• Частково Едека

Використання цієї послуги часто асоціюється з особливими перевагами для відповідного провайдера, наприклад балами лояльності.

Окупність також пропонує безконтактний платіж: споживачі можуть використовувати додаток "Окупність" для оплати своїми пунктами окупності. Це працює або за допомогою QR -коду, який сканується на касі, або через NFC з відбитком пальця або PIN -кодом. За допомогою цього способу оплати користувачі також можуть збирати бонусні бали.

Якщо ви хочете оплачувати свої покупки на касі без готівки та без балів окупності, але за допомогою платіжної служби PayPal, вам потрібно скористатися Google Pay. Тоді є можливість оформити покупку через PayPal через NFC.

Мобільний платіж у Німеччині: повільний процес

Aldi, Rewe, Edeka: Більшість великих роздрібних торговців також пропонують рішення для мобільних платежів у Німеччині. Тим не менш, метод не дуже популярний у цій країні. Згідно з дослідженням компанії Deloitte Consulting GmbH, 45 відсотків німців не бачать ніякої доданої вартості в оплаті без готівки та кредитних карток. Крім того, клієнти все ще оплачують майже 50 відсотків усіх покупок готівкою - адже дрібні роздрібні торговці часто пропонують лише цей варіант.

Крім того, посилення правил захисту даних та необхідність захисту даних ускладнюють поширення мобільного способу оплати в цій країні. Багато споживачів не бачать своїх даних у безпеці в руках операторів мобільних платежів. Ось чому прийняття та використання послуг безготівкових та безконтактних платежів у Німеччині зростає порівняно повільно.

Безконтактний платіж: спосіб оплати в майбутньому?

Зростання кількості смартфонів та POS -терміналів, які підтримують мобільні платежі, демонструє чітку тенденцію: цей процес оплати також стане все більш важливим у Німеччині. Завдяки безготівковій та безконтактній обробці мобільний платіж має практичні переваги для користувача: процес оплати на касі значно прискорюється.

Багато провайдерів і банки пропонують своїм клієнтам креативні рішення, щоб вони могли максимально ефективно використовувати спосіб мобільного платежу. Зокрема, у Німеччині готівкою та розрахунками за кредитними картками все ще залишається засіб вибору для здійснення транзакцій. Залишається побачити, як швидко мобільні платежі закріпляться більш широко та всебічно.